Financial Counseling: Financial Ethics and Consumer Psychology to Reduce the Risk of Online Loans for Kupang Students: Financial Counseling: Financial Ethics and Consumer Psychology to Reduce the Risk of Online Loans for Kupang Students

Merling Messakh; Delsylia Tresnawaty  Ufi

doi:10.52960/a.v4i2.401

Penulis

Merling Messakh Institut Agama Kristen Negeri Kupang
Delsylia Tresnawaty Ufi Institut Agama Kristen Negeri Kupang

DOI:

https://doi.org/10.52960/a.v4i2.401

Kata Kunci:

Financial counseling, Money ethics, Online loans, Consumer Psychology

Abstrak

Penelitian ini mengeksplorasi peran konseling keuangan yang mengintegrasikan etika keuangan dan psikologi konsumen dalam memitigasi risiko penggunaan pinjaman online oleh mahasiswa di Kota Kupang. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh meningkatnya penggunaan pinjaman online yang sering menimbulkan dampak negatif, termasuk masalah keuangan dan tekanan psikologis. Dengan menggunakan pendekatan kualitatif, data dikumpulkan melalui wawancara mendalam dengan mahasiswa dan analisis literatur terkait. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pemahaman mengenai etika keuangan dan kesadaran psikologis dalam pengelolaan keuangan memiliki dampak yang signifikan dalam mengurangi risiko yang terkait dengan penggunaan pinjaman online. Penyuluhan keuangan yang berfokus pada integrasi etika uang dan psikologi konsumen terbukti efektif dalam membantu mahasiswa mengelola keuangan mereka dengan lebih bijak/sekaligus meningkatkan ketahanan keuangan mereka. Rekomendasi kebijakan yang dihasilkan dari penelitian ini antara lain pengembangan program konseling keuangan berbasis kampus yang disesuaikan dengan kebutuhan mahasiswa, serta penguatan literasi dan etika keuangan dalam kurikulum pendidikan tinggi. Penelitian ini berkontribusi pada pengembangan strategi mitigasi risiko yang relevan secara kontekstual dan membuka jalan untuk penelitian lebih lanjut di bidang keuangan dan psikologi konsumen.

Referensi

Ajzen, I. (2015). Consumer attitudes and behavior: The theory of planned behavior applied to food consumption decisions. Rivista di Economia Agraria, 70(2), 121-138.

Ajzen, I. (2015). The theory of planned behaviour is alive and well, and not ready to retire: a commentary on Sniehotta, Presseau, and Araújo-Soares. Health Psychology Review, 9(2), 131-137.

Ajzen, I. (2017). Theory of planned behavior with background factors. Retrieved from http://people.umass.edu/aizen/tpb.background.html.

Ajzen, I. (2019). Behavioral interventions based on the theory of planned behavior. Retrieved from https://people.umass.edu/aizen/pdf/tpb.intervention.pdf.

Ajzen, I. (2020). The theory of planned behavior: Frequently asked questions. Human Behavior and Emerging Technologies, 2(4), 314-324.

Ajzen, I., & Fishbein, M. (2018). The influence of attitudes on behavior. In D. Albarracín & B. T. Johnson (Eds.), The handbook of attitudes (pp. 197-255). Routledge.

Budiman, S., Wibowo, A., & Kewal, S. S. (2021). Faktor-faktor yang mempengaruhi niat penggunaan financial technology (fintech) lending pada UMKM di Kota Palembang. Jurnal Manajemen dan Bisnis Sriwijaya, 19(1), 59-70.

Braun, V., & Clarke, V. (2021). Thematic analysis: A practical guide. Sage.

Braun, V., Clarke, V., Boulton, E., Davey, L., & McEvoy, C. (2020). The online survey as a qualitative research tool. International Journal of Social Research Methodology, 24(6), 641-654. https://doi.org/10.1080/13645579.2020.1805550.

Cornaggia, K., & Xia, H. 2023. Who Mismanages Student Loans, and Why? The Review of Financial Studies, Volume 37, Issue 1, January 2024, Pages 161– 200

Fetesond, M., & Cakranegara, P. A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Kemampuan Akademis dan Pengalaman Bekerja Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. E-Qien Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 9(1), 259–274.

Hartono, B. (2021). Manajemen Keuangan Pribadi untuk Mahasiswa. Jakarta: Penerbit Salemba Empat.

Hidayat, R., & Mardiana, S. (2022). Dampak Psikososial Pinjaman Online pada Mahasiswa: Studi Kasus di Surabaya. Jurnal Psikologi Terapan, 10(2), 78-95.

Hidayat, R., Afrioza, S., Adandi, M.A., Supriyanto, B.E., dan Sunata, H. (2024). Dampak Pinjaman Online Pada Mahasiswa UYM. JEDBUS (Journal of Economic and Digital Business), Vol 1., No. 1.

Hidayat, R., Afrioza, S., Adnandi, A., Supriyanto, B.E., & Sunata, H. (2024). Dampak Pinjaman Online Pada Mahasiswa UY,. JEDBUS( Journal of Economic and Digital Business), Vol 1, No. 1, 1-6

Hyman, M. R., & Sierra, J. J. (2016). Open-versus close-ended survey questions. Business Outlook, 14(2), 1-5.

Kusuma, A., & Pratiwi, D. (2023). Dampak Psikologis Penggunaan Pinjaman Online pada Mahasiswa: Studi Kasus di Perguruan Tinggi Jakarta. Jurnal Psikologi Indonesia, 18(2), 45-60.

Kusnandar, D. L., Kurniawan, A., & Widodo, A. (2019). Literasi keuangan dan inklusi keuangan syariah di kalangan guru Pondok Pesantren. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 5(2), 85-95.

Maher, C., Hadfield, M., Hutchings, M., & de Eyto, A. (2018). Ensuring rigor in qualitative data analysis: A design research approach to coding combining NVivo with traditional material methods. International Journal of Qualitative Methods, 17(1), 1-13. https://doi.org/10.1177/1609406918786362.

Muttaqin, I., & Nuryanti, L. (2023). Online loan phenomenon among students: micro and macro

psychological analysis. Psikologia: Jurnal Pemikiran Dan Penelitian Psikologi, 18(2), 171–184.

https://doi.org/10.32734/psikologia.v18i2.13873

Nury, H. R., & Prajawati, M. I. (2022). Praktik Financial Technology dan Risiko Pinjaman Online pada Mahasiswa. Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia, 7(5), 6363–6373.

Nurazkiyanti, S.S., Prihantono, dan Nurjannah, S. (2023). Dampak Pinjaman Uang Berbasis OnlineTerhadap Kebutuhan Finansial Masyarakat Di Kecamatan Pontianak Kota (Studi Komparasi Pinjaman Online Legal dan Ilegal). iJurnal Keuangan dan Perbankan Syariah (JKUBS), Vol.2, No. 2.

Nury, H.R dan Prajawati, M.I. (2022). Praktik Financial Technology Dan Risiko Pinjaman Online Pada Mahasiswa. Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia p–ISSN: 2541-0849 e-ISSN: 2548-1398. Vol. 7, No. 5.

Nowell, L. S., Norris, J. M., White, D. E., & Moules, N. J. (2017). Thematic analysis: Striving to meet the trustworthiness criteria. International Journal of Qualitative Methods, 16(1), 1-13. https://doi.org/10.1177/1609406917733847.

Nugroho, A., & Raharja, S. (2021). Analisis Perlindungan Konsumen dalam Transaksi Pinjaman Online di Indonesia. Jurnal Hukum Bisnis, 5(1), 12-28.

Nusron, L. A., Wibowo, H., & Prasetyo, Y. (2022). Pola Penggunaan Pinjaman Online di Kalangan Mahasiswa: Studi Kasus pada Tiga Perguruan Tinggi di Yogyakarta. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 15(3), 225-240.

Oktavianti, V., Hakim, M. S., & Kunaifi, A. (2017). Pengaruh literasi keuangan dan persyaratan kredit terhadap akses kredit formal pada UMKM di Surabaya. Jurnal Sains Dan Seni ITS, 6(1), 12-16.

Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Statistik Fintech Lending Periode Desember 2023. Diakses dari https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/fintech/default.aspx.

Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Laporan survei nasional literasi dan inklusi keuangan 2023. Jakarta: OJK.

Pratama, I. G., & Suhendra, A. (2024). Evaluasi Efektivitas Regulasi Pinjaman Online di Indonesia: Tantangan dan Peluang. Jurnal Kebijakan Ekonomi, 12(1), 15-30.

Purwanto, H., & Setiawan, T. (2022). Analisis Tingkat Suku Bunga Pinjaman Online dan Dampaknya terhadap Perekonomian Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, 14(3), 78-95.

Purwanto, E., Deviny, J., & Mutahar, A. M. (2020). The mediating role of trust in the relationship between consumer perception and intention to use Fintech digital payment services. Journal of Consumer Sciences, 5(2), 165-178.

Putri, N. M. D. R., & Supramono, S. (2019). Pengujian theory of planned behavior dalam memprediksi perilaku konsumen muda-dewasa dalam pembelian produk ramah lingkungan. Jurnal Manajemen Teori dan Terapan, 12(1), 1-14.

Rezky, D., & Sulaiman, A. (2024). Studi Literatur?: Risiko Psikologis Penggunaan Fintech Lending

pada Mahasiswa. 7(2), 197–201.

Rohmah, Y., & Khodijah, K. (2024). Resiko dan dampak sosial judi dan pinjaman online pada

remaja. Dimensia: Jurnal Kajian Sosiologi, 13(1), 85–92.

Rahmawati, E., Suryana, A., & Suhardi, D. (2021). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Perilaku

Keuangan Mahasiswa: Tinjauan dari Perspektif Psikologi Konsumen. Jurnal Manajemen dan Pemasaran, 9(2), 112-130.

Rahadi, R. A., Sumarwan, U., Sumarlin, A. W., & Munandar, J. M. (2021). Factors influencing intention to adopt financial technology among millennials. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(3), 905-915.

Sari, R. C., & Fakhruddin, I. S. (2019). Peran dukungan orangtua dan motivasi belajar terhadap literasi keuangan mahasiswa. Jurnal Riset Pendidikan Ekonomi, 4(1), 72-81.

Santoso, L., & Wijaya, T. (2024). Implementasi Program Etika Keuangan di Perguruan Tinggi: Studi Kasus pada Lima Universitas di Pulau Jawa. Jurnal Pendidikan Ekonomi, 22(1), 30-45.

Sari, M., & Pradana, A. (2023). Literasi Keuangan Mahasiswa di Era Digital: Studi Kasus pada Perguruan Tinggi di Jawa Timur. Jurnal Pendidikan Ekonomi, 11(1), 15-32.

Saunders, B., Sim, J., Kingstone, T., Baker, S., Waterfield, J., Bartlam, B., Burroughs, H., & Jinks, C. (2018). Saturation in qualitative research: exploring its conceptualization and operationalization. Quality & Quantity, 52(4), 1893-1907. https://doi.org/10.1007/s11135-017-0574-8.

Setyawati, I., & Suroso, S. (2016). Peran cognitive bias dan emotional bias terhadap economic decision. Jurnal Economia, 12(1), 1-12.

Suarni GAP, L.A Trupalupi dan L.A, Haris, 2014, Analisis Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Pengambilan Kredit pada LPD (Lembaga Pengkreditan Desa) Desa Pakraman Manggissari. Jurnal Pendidikan Ekonomi, Vol. 4 No. 1.

Sulaiman, D.R.A. (2024). Studi Literatur: Risiko Psikologis Penggunaan Fintech Lending Pada Mahasiswa. Jurnal Media TIK: Jurnal Media Pendidikan Teknik Informatika dan Komputer, Vol.7, No. 2.

Suryanto, S. (2017). Perlunya pendidikan literasi keuangan pada perguruan tinggi. Jurnal Pendidikan Akuntansi Indonesia, 15(1), 1-8.

Supriyanto, E., & Ismawati, N. (2019). Sistem Informasi Fintech Pinjaman Online Berbasis Web. Jurnal Sistem Informasi, Teknologi Informasi dan Komputer, 9(2), 100-107, DOI: https://doi.org/10.24853/justit.9.2.100-107.

Savitri, D. A. M., Haryono, N. A., & Hida, N. (2021). Literasi keuangan dan perilaku keuangan mahasiswa: peran mediasi sikap keuangan. Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan, 9(2), 287-302.

Taylor, Z.W., Serna, K.L., Eguiluz, L., & Marosi, M. (2024). “Through Their Fingers Like Water”: How Community College Students View Family as Sources of Financial Education. Comunity College Journal of Research and Practice, 48(2), 88-104.

Widodo, S., & Sutrisno, J. (2022). Pengaruh Money Ethics terhadap Pengambilan Keputusan Keuangan Mahasiswa. Jurnal Akuntansi dan Keuangan Indonesia, 19(1), 55-72.

Wijaya, H. (2020). Perlindungan Konsumen di Era Digital. Yogyakarta: Penerbit Andi.

Wijaya, S. V., Pangestu, F. A., & Christina, Y. (2020). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif generasi milenial dengan self-control sebagai variabel mediasi. Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan, 8(1), 82-95.

Wulandari, D., & Pratomo, W. A. (2023). Dampak Pinjaman Online terhadap Kesejahteraan Finansial Mahasiswa: Analisis Empiris di Kota Medan. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan, 16(2), 180-195.

Yulianti, N., & Fitria, S. E. (2020). Pengaruh kelompok acuan dan literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif generasi milenial. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 11(1), 179-199.